L´assurance-vie est le principal placement financier des français. Elle représente en effet 35 % de leur patrimoine financier et 15 % du patrimoine des ménages. Au total, elle s´élève à plus de 1 400 milliards d´euros.
C´est que la souscription d´un contrat d´assurance-vie permet à l´épargnant de réaliser plusieurs objectifs et, dans le même temps, de bénéficier d´avantages fiscaux :
O elle permet de se constituer une épargne (une réserve d´argent) pour faire face en cas d´imprévu ou bien pour se prémunir contre un risque particulier ;
O elle permet également de se constituer des revenus futurs qui seront bien utiles, par exemple, lorsque vous aurez pris votre retraite ;
O elle constitue, enfin, un mode de transmission aux héritiers selon des règles originales et dans un cadre fiscal avantageux.
Mais pour bénéficier de ces possibilités, il faut veiller à respecter un ensemble de règles juridiques et fiscales particulières sachant, en outre, qu´il n´y a pas un contrat d´assurance-vie mais une pluralité de formules différentes. C´est l´objet de ce livre de vous les expliquer et de vous les rendre accessibles.
Michel Leroy est maître de conférences à l´université de Toulouse 1 Capitole, responsable du master Ingénierie du patrimoine en formation initiale et en formation continue. Il est également auteur ou co-auteur de plusieurs ouvrages sur l´assurance-vie.
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